據(jù)了解，中國(guó)人民銀行廣州分行正按照“持牌經(jīng)營(yíng)、合法合規(guī)、權(quán)益保護(hù)、包容審慎”的原則持續(xù)推動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作，結(jié)合大灣區(qū)實(shí)際加強(qiáng)創(chuàng)新監(jiān)管工具應(yīng)用，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司守正創(chuàng)新，賦能金融提質(zhì)增效。該行表示，將全面運(yùn)用更具穿透性、專業(yè)性的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具強(qiáng)化對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)的包容審慎監(jiān)管。
從此次公示的項(xiàng)目不難看出，金融科技助力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平的作用越發(fā)突出。例如，廣州銀行、巨杉軟件基于大數(shù)據(jù)、多模數(shù)據(jù)庫(kù)等技術(shù)構(gòu)建貸款輔助審批風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)分析和挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)，結(jié)合線下審核信息生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，縮短小微企業(yè)貸款時(shí)間;廣州中國(guó)科學(xué)院軟件所、招商銀行廣州分行等利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建可信聯(lián)盟鏈，通過(guò)將報(bào)關(guān)信息等上鏈存證，輔助招商銀行開(kāi)展貿(mào)易真實(shí)性核驗(yàn)，為進(jìn)出口企業(yè)提供更加安全、便捷的收付匯結(jié)算服務(wù)。
“這些項(xiàng)目利用多個(gè)機(jī)構(gòu)間的多維數(shù)據(jù)，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)和區(qū)塊鏈等技術(shù)，在平衡保護(hù)個(gè)人隱私、數(shù)據(jù)方數(shù)據(jù)安全和權(quán)益中深入挖據(jù)數(shù)據(jù)內(nèi)在價(jià)值，務(wù)實(shí)有效地解決現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)，提供了一種更高效識(shí)別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)，并為小微企業(yè)提供便捷融資的新方式。”國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)陳道富表示。
此次公示項(xiàng)目的一大亮點(diǎn)為探索監(jiān)管科技應(yīng)用。筆者了解到，由國(guó)家外匯管理局廣東省分局、廣發(fā)銀行共同申報(bào)的“基于知識(shí)圖譜的外匯違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)行為識(shí)別應(yīng)用”項(xiàng)目，通過(guò)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、知識(shí)圖譜等技術(shù)構(gòu)建廣東外匯非現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)，運(yùn)用外匯違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)行為識(shí)別模型、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等方法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的規(guī)則化分析，穿透業(yè)務(wù)表面捕捉信息指標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)性及規(guī)律性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能存在的違法違規(guī)線索，為防范化解風(fēng)險(xiǎn)提供有力保障。
此外，面對(duì)層出不窮的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式，農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行運(yùn)用知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)構(gòu)建涉詐風(fēng)險(xiǎn)輔助識(shí)別系統(tǒng)，融合應(yīng)用行內(nèi)數(shù)據(jù)和公安部門電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑名單數(shù)據(jù)，通過(guò)特征分析和樣本訓(xùn)練構(gòu)建涉詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，輔助銀行更快識(shí)別潛在涉詐風(fēng)險(xiǎn)客戶，并對(duì)相關(guān)高風(fēng)險(xiǎn)交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有效避免客戶資金損失，保障人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。
在深圳未來(lái)金融研究院院長(zhǎng)杜艷看來(lái)，上述項(xiàng)目以數(shù)據(jù)為基，科技賦能，充分體現(xiàn)了科技對(duì)傳統(tǒng)金融的模式變革、產(chǎn)品變革、風(fēng)控變革，擴(kuò)展了用戶的廣度和深度，增加了金融機(jī)構(gòu)對(duì)于各類風(fēng)險(xiǎn)的防控能力，使得金融更適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。
南方日?qǐng)?bào)記者 唐柳雯 通訊員 李武誕 莊光耀
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